美股夢想家- 打造穩定現金流

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美股夢想家- 打造穩定現金流

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小資族的資產配置!!現在學會「這招」,從此穩定獲利!

警語

文章內容僅供投資人參考,投資人須自行承擔風險,本文不負擔盈虧之法律責任,亦不代表任何投資或稅務建議。


自從新書《30歲警官靠美股提早退休》(請點我)出版上市後,最近我比較常受邀到處演講,雖然美股市場感覺很遙遠,但投資起來確實比想像中簡單。

美國有很多好公司,例如迪士尼、Google、星巴克、NIKE、好市多等都是我們熟悉不過的公司,只要買進這些公司股票,就能讓全球最強企業替你賺錢。

除了很多好公司外,美國還有許多穩定配息的商品可以選擇,例如債券、特別股等,只要慢慢買進這些穩定配息的資產,當配息超過生活支出時,就可以達成財務自由。

延伸閱讀:全球最大金融集團,這檔「特別股」,每年配息5.94%(請點我)

我新書從開戶匯款到下單實戰講起,搭配全彩圖文步驟教學,任何人看過我的書後,都能開啟美股投資之路。

全球最強的懶人投資法

若實在沒有任何時間研究,我認為ETF投資非常適合絕大多數朋友。目前美國發行的ETF共約2000多檔,而我認為最簡單的懶人投資就是指數型ETF,如VTI就是追蹤美國股票市場指數,只要買進VTI就可獲得美國股票市場平均報酬,今年迄今VTI漲幅高達19%,這也是巴菲特非常推崇的投資方式。

由於指數型ETF是以追蹤指數平均報酬為目標,所以不需花費任何時間研究,而且只要1股就能買,現在許多美國上市券商如TD Ameritrade(股票代號:AMTD)、嘉信證券(股票代號:SCHW)均推出交易零手續服務,大大降低投資人成本,就算小資族也能輕鬆入手。

不過若考量到景氣循環可能接近尾聲,現階段投資指數型股票ETF如VTI,有可能面臨資產下跌的風險,加上我們常常都是上漲時覺得自己不怕跌,等到下跌時才發現自己會怕,結果就砍在最低點,為了避免這樣的情形出現,我認為資產配置是最佳解答。

那跟股票負相關的資產有哪些呢?

若經濟成長良好時,股票通常表現最佳,但若經濟成長趨緩時,債券跟黃金就容易受到青睞,可以考慮納入資產配置中。

以下就來進行回測,回測年度為1972年至2019年9月止,股票指美國股票市場,債券指10年期美國政府公債,黃金指黃金現貨價格,每年定期依下表分配比例再平衡,回測結果如下:

資料來源: Portfolio Visualizer

回測結果分析

  1. 股票100%:最簡單暴力的組合,年化報酬率10.3%最高,但波動亦大,最大回檔50.89%。
  2. 股票50%+債券50%:最經典的股債組合,年化報酬率9.24%,波動明顯降低,最大回檔23.87%。
  3. 股票40%+債券30%+黃金30%:最另類的黃金組合,年化報酬率9.68%,比股債組合更高,而且波動還更低,最大回檔只有19.72%。

為什麼最另類的黃金組合報酬率更高?

通常黃金因為不會產生任何利息收入,很少被建議納入資產配置中,然而參考下圖3種投資組合的資產成長圖,可以看見橘線在1970-1980年代成長幅度明顯最高,當時金價自1971年的每盎司35美元漲到1980年的850美元,10年漲幅超過23倍,同時間股票及債券由於經濟衰退,加上通貨膨漲飆高,漲幅均非常有限。

資料來源: Portfolio Visualizer

美國自1971年8月放棄「金本位」政策後,當時聯準會透過擴大貨幣供給(俗稱印鈔票)的方式來刺激經濟成長,結果非但沒有刺激經濟,反而讓通貨膨漲急速升溫,各國央行開始被迫升息,美國聯邦基準利率自1971年的4%一路飆高到1979年的13%以上,當時投資人對貨幣失去信心,黃金因此一路向上。

如今,各國央行也開始瘋狂印鈔票,但卻無法有效刺激經濟,股票及債券隨著資金湧入飆高,市場卻從未擔心利率反轉風險,一旦後面出現嚴重通膨,全球央行可能被迫升息,未來黃金隨通膨壓力上漲,股票及債券則可能跌入熊市。

延伸閱讀:債券殖利率多少才划算?輕鬆買債建立穩定現金流!(請點我)

所以現在ALL IN黃金嗎?

雖然理論上既然認為黃金最好,就應該全買黃金,可惜實務上很難精準預測每個轉折,而資產配置最大目標,就是追求風險及報酬的平衡,不買齊漲齊跌標的,只要每年定期再平衡,投資組合自然能穩定成長,不用看得很準也能穩定獲利。

小資族也能入手的資產配置組合

目前美國股票市場ETF(證券代號:VTI)價格149.73元、7-10年期美國政府公債ETF(證券代號:IEF)價格113.81元、黃金ETF價格(證券代號:GLD)價格141.9元。

若以美國股票市場40%+美國政府公債30%+黃金30%比例去分配,可以各買3股VTI、3股IEF、2股GLD,總花費只要1074.42美金(149.73*3+113.81*3+141.9*2=1074.42,約新台幣3萬2千元),而且不用負擔任何交易手續費,小資族也能輕鬆入手。

資產配置比你想得更簡單,現在就去試試看吧!!

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